一句话结论

个人非法吸收公众存款达到100万元，或者吸收对象超过150人，或者给投资人造成直接经济损失50万元以上，公安机关就应当立案追诉。数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役；数额巨大（500万元以上）的，处三年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大（5000万元以上）的，处十年以上有期徒刑。如果在提起公诉前能把钱全部清退，有机会免予刑事处罚。

一、什么是"非法吸收公众存款"

很多人一听这个罪名，脑子里浮现的是那种卷款跑路的"庞氏骗局"。其实不对。非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪是两回事，核心区别在于有没有非法占有的目的。

打个比方：你朋友开个小厂，资金周转不过来，跟街坊邻居借钱，承诺年底还本付息。他没想跑，也真的在经营，但问题是——他没有金融牌照，向社会不特定对象吸收资金，这就可能踩到《刑法》第176条的红线。

认定这个罪，必须同时具备四个特征，业内叫"四性"：

非法性：未经有关部门依法许可，或者借用合法经营的形式吸收资金。

公开性：通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传。

利诱性：承诺在一定期限内还本付息或者给付回报。

社会性：向社会公众，也就是不特定对象吸收资金。

这里有个出罪口子：如果只是在亲友或者单位内部针对特定对象借钱，没有向社会公开宣传，一般不认定为非法吸收公众存款。

二、立案门槛：多少钱够抓人

2022年3月1日起施行的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2022〕5号）把标准调高了。现在的立案追诉门槛是：

个人犯罪，满足以下任一条件即应立案：

非法吸收资金数额在100万元以上；

吸收对象150人以上；

给存款人造成直接经济损失50万元以上。

如果数额打了对折，但有以下情节之一，照样立案：

曾因非法集资受过刑事追究；

二年内曾因非法集资受过行政处罚；

造成恶劣社会影响或者其他严重后果。

也就是说，个人吸存50万元以上，再加上前面三条里的任意一条，公安机关也可以追诉。

单位犯罪的标准是个人标准的五倍：单位吸存500万元以上、对象500人以上、损失250万元以上。

注意，这里的数额是全额计算，不是净赚多少。你吸收了1000万，哪怕后来还了800万，犯罪数额还是按1000万算。已经归还的部分可以在量刑时考虑，但不影响定罪。

三、三档量刑：100万、500万、5000万是三条线

《刑法》第176条规定了三档刑期，法释〔2022〕5号司法解释把数额标准明确了下来：

第一档：数额较大——三年以下有期徒刑或拘役

个人非法吸收公众存款100万元以上不满500万元的，属于"数额较大"。量刑起点一般在一年以下有期徒刑或拘役幅度内确定，并处罚金5万至100万元。

第二档：数额巨大——三年以上十年以下有期徒刑

个人达到500万元以上不满5000万元的，属于"数额巨大或者有其他严重情节"。量刑起点在三年至四年有期徒刑幅度内确定，并处罚金10万至500万元。

第三档：数额特别巨大——十年以上有期徒刑

个人达到5000万元以上的，属于"数额特别巨大或者有其他特别严重情节"。量刑起点在十年至十二年有期徒刑幅度内确定，并处罚金50万元以上。

人数和损失也有对应标准：

对象500人以上，或损失250万元以上——数额巨大；

对象5000人以上，或损失2500万元以上——数额特别巨大。

河南这几年非法集资案件不少，郑州、洛阳、南阳都出过大型平台爆雷案。实务中，法官除了看数额，还会综合考虑资金用途、是否用于正常生产经营、清退比例、投资人谅解程度等因素。

四、从宽机会：退钱能减多少刑

这是家属最关心的问题。钱已经吸进来了，现在退，还来得及吗？

来得及，而且退得越早、退得越干净，效果越好。

根据法释〔2022〕5号第6条和《关于常见犯罪的量刑指导意见（试行）》：

在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以减少基准刑的40%以下；犯罪较轻的，可以减少基准刑的40%以上或者依法免除处罚。

主要用于正常生产经营活动，能够在提起公诉前清退所吸收资金的，可以免予刑事处罚；情节显著轻微危害不大的，不作为犯罪处理。

在提起公诉后退赃退赔的，可以作为量刑情节酌情考虑，但效果大打折扣。

也就是说，时间节点卡在"提起公诉前"。一旦案件进入审查起诉阶段，退赃的从宽幅度就会明显收窄。

另外，自首、坦白、认罪认罚也能叠加从宽：

自首：减少基准刑40%以下；

坦白：减少基准刑20%以下；

认罪认罚：减少基准刑10%至30%以下。

如果同时有退赃退赔+自首+认罪认罚，理论上从宽空间很大。但注意，这些情节是"可以减少"，不是"必须减少"，最终裁量权在法官手里。

五、非吸和集资诈骗的区别：一念之差，刑期翻倍

很多人把这两个罪混为一谈，其实差别巨大。

非法吸收公众存款罪，行为人主观上只是想借钱周转，没有想把投资人的钱据为己有。而集资诈骗罪（《刑法》第192条），行为人从一开始就以非法占有为目的，用诈骗方法非法集资。

刑期对比：

非吸：最高十五年有期徒刑；

集资诈骗：最高无期徒刑，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，最高可判处死刑（虽然实践中死刑已极为罕见，但法定刑确实保留）。

怎么判断"非法占有目的"？司法解释列了八种情形，比如集资后不用于生产经营、肆意挥霍、携款逃匿、抽逃转移资金、搞假破产假倒闭等。如果行为人只是经营不善导致资金链断裂，一般按非吸处理；如果一开始就没打算还，那就是集资诈骗。

实务中，这个界限有时候很模糊。郑州某区检察院办理过一起案件，嫌疑人用P2P平台吸了3000多万，一部分用于放贷，一部分用于个人买房买车。最后法院认定，用于个人挥霍的部分构成集资诈骗，用于放贷的部分构成非吸，数罪并罚。这种"拆分认定"的做法在复杂案件中越来越常见。

六、家属最常问的5个问题

Q1：我是公司普通业务员，只拿了几万块提成，也要判刑吗？

有可能。非吸案件往往按共同犯罪处理，业务员如果明知公司在做非法集资，仍然参与吸收资金并从中获利，可能被认定为从犯。但从犯应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。如果情节轻微，及时退缴提成费用，有机会不起诉或免刑。

Q2：投资人的钱还能拿回来吗？

能拿回一部分，但别指望全额。公安机关会查封、扣押、冻结涉案财产，法院判决后按比例发还。如果资金已经被挥霍或者用于还旧借新的"庞氏"循环，追回的比例会很低。河南这几年几起大型非吸案，投资人实际回款比例多在10%-30%之间。

Q3：公司老板跑了，抓不到人，案子会怎么处理？

公安机关会通缉。如果主要犯罪嫌疑人长期不到案，已经到案的从犯可以先行起诉、先行审判。但投资人的退赔问题，往往要等主犯到案、查清全部资金流向后才能解决。

Q4：我已经在检察院阶段了，现在退钱还有用吗？

有用，但不如侦查阶段退效果好。审查起诉阶段退赃退赔，检察官会在量刑建议里体现从宽，但"免予刑事处罚"的机会基本没有了。如果到了审判阶段才退，法官会酌情考虑，但幅度更小。

Q5：请律师能做什么？

律师在非吸案件里的价值，主要体现在几个方面：一是判断罪名是否成立，有没有可能争取"情节显著轻微、不作为犯罪处理"；二是抓住"提起公诉前清退资金可免刑"的时间窗口，协助家属制定退赔策略；三是审查证据，看涉案金额计算是否准确，有没有把正常借款、特定对象借款错误计入犯罪数额；四是争取从犯认定、自首认定、认罪认罚从宽等量刑情节。

七、找律师

非法吸收公众存款案件涉及金额计算、资金流向追踪、共同犯罪地位认定等复杂问题，不同阶段律师介入的侧重点完全不同。侦查阶段重点是取保候审和退赔策略，审查起诉阶段重点是罪名辩护和量刑协商，审判阶段重点是数额异议和从宽情节的充分论证。

河南光法律师事务所设有专业刑事辩护部门，累计办理各类案件超10万件。刑事部主任史玉靖律师，执业十余年，累计承办数百起重大疑难刑事案件，擅长经济犯罪与网络犯罪辩护，对黄金37天取保、不起诉辩护有丰富实战经验。另一位资深刑辩律师唐昊，具有经济管理、会计、企业管理复合背景，曾任企业高管，专攻涉企刑事风险与复杂经济纠纷，对非吸案件中资金流向核查、企业经营行为与犯罪界限辨析有独特优势。

如果您或家人正面临非吸案件的困扰，建议尽早咨询专业刑事律师，把握退赔从宽的关键时间窗口。

本文关键词：非法吸收公众存款罪、非吸立案标准、非吸量刑档次、非法集资、退赃退赔从宽、郑州刑事律师、河南光法律师事务所

法律依据：《中华人民共和国刑法》第176条、第192条；《中华人民共和国刑事诉讼法》第12条、第15条；《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2022〕5号）；《关于常见犯罪的量刑指导意见（试行）》。

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