开车上路，遇到交通事故也是难免的。如果真的发生事故了，是私了划算还是走保险划算呢？今天河南光法律师事务所交通律师蔡律师将为大家答疑解惑。

01 先分清是谁的责任

车险保费由商业险保费和交强险保费组成，是否需要保险公司理赔会对保费产生不同影响，而不同的事故责任又会对理赔产生不同的影响。

如果本次事故你不用负责，那么将不会影响保费，所以在划分责任时请别轻易揽责，否则来年买保险你会心疼的。

如果有责又需要保险公司理赔的情况下，就一定会影响保费了。

交强险和第三者责任险是赔别人的，是属于责任保险；车辆损失险车上人员座位险、（含驾驶员座位险）属于商业险范畴，是赔自己损失的。

02 损失2000元内

交强险出险理赔不影响商业险保费

交强险和商业险是分开计算保费的，如果只是交强险出险，那么，理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响次年商业险的投保折扣。

交强险对第三方造成的财产损失最高赔偿2000元，当第三方财产损失小于2000元时不会涉及商业险的理赔次数，按基准保费950元计算，前一年出了两次及以上，则次年保费将上浮10%变为1045元，若前一年未出险，则次年可享受保费下浮10%变为855元，可以看出交强险出险对保费金额影响十分有限，所以交强险索赔基本无需考虑次年的涨费情况。

所以除非是事故小到擦破对方的一点漆，补补漆就可以修复，否则用交强险保险理赔显然要比“私了”更划算。

03 损失2000以上，考虑商业险索赔

当对方损失超2000元，或本车车辆需理赔，这是就得动用商业险了。这里有必要先提下已全面推行的车险费改新政策。

根据表1，我们可以发现，理赔一次对保费浮动比较大。如果，每年第二次理赔以后，会导致来年保费有千元以上的上浮！所以此后如果是几百块能搞定的小事故，建议不要动用商业险啦。

04 理赔次数越多，事故走保险就越不划算

例如，车主不小心撞了一辆三轮车后负全责，本车损失300，第三者损失2200，保险公司正常处理的话会从交强险内赔付三者2000元，商业险中车损险赔付300元，三者险赔付200元，这种情况下就建议车主向保险公司申请索赔交强险，放弃索赔商业险，这样就不会影响明年的商业险保费折扣，仅仅是交强险保费上浮10%而已。

05 不确定是否要索赔时可以先报案暂缓赔付

律师提示：当出现的损失不好判断是否要索赔时，不妨先走完报案、定损等程序，这样可以避免维修过程中修理厂和第三者的漫天要价，但暂时不向保险公司申请索赔，等这个保险周期快结束时，可以综合考虑全年的出险情况、损失金额、次年保费上涨幅度，再决定要不要索赔。再或者找专业的交通律师帮忙，分析利弊，为自己最大限度减少损失。